UrbanCred não cobra nenhum valor antecipado para liberação de crédito.
Empréstimo com garantia de imóvel (home equity): libere até 60% do valor do seu imóvel quitado em uma única parcela. Taxa a partir de 1% a.m., prazo até 240 meses e carência de até 4 meses pra começar a pagar — tempo pra reorganizar o caixa antes da primeira parcela. Use para quitar dívidas caras, capitalizar o negócio ou tirar um projeto importante do papel.
Valores ilustrativos. CET, taxa final e prazo são definidos pela instituição parceira após análise de crédito.
+20 anos
experiência em crédito imobiliário
14+ instituições
bancos e financeiras parceiras
Centenas de milhões
já liberados para clientes
Análise humana
consultoria do início ao fim
O produto
O empréstimo com garantia de imóvel é uma modalidade de crédito em que você usa um imóvel próprio — quitado ou quase quitado — como garantia real para acessar capital em dinheiro com taxa de juros entre as mais baixas do mercado de pessoa física. No Brasil é também chamado de crédito com garantia de imóvel, CGI ou pelo termo importado do mercado norte-americano: home equity. Os três significam a mesma operação financeira.
A engenharia jurídica que viabiliza o produto é a alienação fiduciária: um instrumento criado pela Lei 9.514/1997 e consolidado nas duas últimas décadas. Por meio dela, o imóvel é registrado em cartório como garantia do contrato, mas a propriedade permanece em seu nome. Você continua morando, alugando, mantendo o endereço fiscal, recebendo correspondência. Não é "penhora" e não é "venda do imóvel ao banco" — é uma garantia que fica registrada na matrícula até o contrato ser pago, e então é baixada automaticamente.
Como o risco do banco é menor (existe uma garantia real e líquida atrás do crédito), a taxa cai para um patamar próximo das menores do mercado. É natural que muita gente compare CGI com refinanciamento de imóvel, refinanciamento de casa ou refinanciamento de apartamento: os termos circulam de forma quase intercambiável no dia a dia, mesmo que tecnicamente "refinanciamento" se refira mais a casos com financiamento ativo na origem.
No Brasil, o produto cresceu fortemente a partir de 2015 e se consolidou como uma das alternativas mais inteligentes para quem tem patrimônio imobiliário "parado" e precisa de liquidez. Em uma economia onde as taxas de cartão de crédito rotativo passam de 13% ao mês e o cheque especial de 7% ao mês, mover o saldo dessas dívidas caras para uma operação com garantia real costuma ser a decisão financeira mais óbvia que existe — desde que feita com plano e consultoria correta.
Em 2024 e 2025, com a Selic em patamar elevado e o crédito imobiliário com captação poupança apertada, o home equity ganhou ainda mais espaço entre famílias e empresários que querem usar o ativo imóvel para reorganizar passivos, capitalizar o negócio ou capturar uma oportunidade. É um produto regulado, transparente e adequado quando há plano de pagamento sustentável.
Na UrbanCred, atuamos como correspondente bancário (Res. CMN nº 4.935/2021), estruturando o seu caso e comparando propostas reais de mais de uma dezena de instituições parceiras. Você não paga nada para receber essa análise — nossa remuneração vem do banco, não do cliente.
Em poucos minutos você informa o valor desejado, o imóvel em garantia e seus dados básicos. Sem compromisso e sem impacto imediato no score.
Taxa de juros
A taxa de juros que um banco cobra sempre embute, no fundo, três componentes: o custo de captação do dinheiro (quanto o banco paga para ter aquele recurso), os custos operacionais e o risco. O risco é o componente que mais varia entre produtos: quanto maior a chance de o banco não receber, maior o "prêmio de risco" que ele cobra para emprestar — esse é o famoso spread bancário.
No empréstimo pessoal sem garantia, o banco depende exclusivamente da sua renda, histórico e disposição em pagar. Se você atrasa, o banco entra em cobrança longa, cara e incerta — em muitos casos, o débito é vendido para uma carteira de recuperação por uma fração do valor. Por isso a taxa é alta. No cartão de crédito rotativo e no cheque especial, o problema é ainda maior: prazo curtíssimo, alta elasticidade comportamental, taxas administrativas embutidas. Resultado: 13% a 16% ao mês.
No empréstimo com garantia de imóvel, o cenário muda completamente. A garantia real (o imóvel, registrado por alienação fiduciária) dá ao banco um caminho jurídico claro de recuperação em caso de inadimplência prolongada. O banco não precisa "torcer" para receber — ele tem segurança. Esse risco menor é repassado direto na taxa: por isso o CGI fica em patamar próximo dos menores juros para pessoa física.
Some-se a isso o prazo longo (até 240 meses), que dilui a parcela e aumenta a capacidade de pagamento percebida na análise, e o uso livre do recurso, que não limita você ao consumo de uma loja específica como acontece em CDC e financiamento de bem. É a combinação rara de taxa baixa, prazo longo e flexibilidade de uso — algo que sem garantia de imóvel é praticamente impossível de conseguir no Brasil.
Perfil ideal
Crédito com garantia de imóvel é um produto poderoso, mas não universal. Veja os perfis em que o produto costuma render — e os perfis em que vale a pena pensar duas vezes.
Para que usar
O recurso liberado é seu, sem destinação obrigatória. Você define o uso. Mas alguns objetivos costumam render mais que outros — pelo casamento entre prazo, taxa e custo de oportunidade.
Trocar saldo de cartão e cheque especial — tipicamente em 13% a 16% ao mês — por uma única parcela com taxa CGI bem menor. Em meses, o impacto na renda livre da família é direto.
Capital de giro, expansão, compra de equipamento ou abertura de nova unidade. CGI compete com capital de giro PJ tradicional em prazo e taxa, sem exigir aval cruzado de sócios para todos os bancos.
Usar o imóvel atual quitado como garantia para entrar em outro com poder de barganha de comprador à vista — ou aguardar uma oportunidade de mercado sem depender do fluxo do financiamento tradicional.
MBA, intercâmbio, faculdade no exterior. Em vez de financiamento estudantil específico, muitas famílias usam o CGI para diluir o custo em prazo longo e capturar a janela de oportunidade no momento certo.
Em cenários onde o retorno esperado de uma alocação supera de forma consistente a taxa CGI, faz sentido usar a garantia para alavancar — sempre dentro de uma estratégia conservadora e com reserva de emergência intacta.
Inventário, sucessão, divisão de quotas em empresa familiar, divórcio com partilha. CGI dá liquidez sem forçar venda do imóvel, preservando o ativo para a próxima geração ou para a estratégia de saída.
Comparativo
Comparativo entre as principais modalidades de crédito disponíveis a pessoa física no Brasil. Os números são típicos do mercado e podem variar conforme banco, perfil e cenário macro.
| Critério | Home Equity (CGI) | Empréstimo pessoal | Cartão / cheque especial | Consignado |
|---|---|---|---|---|
| Taxa típica | Baixa (garantia real) | Alta | Muito alta | Média / baixa |
| Prazo | Até 240 meses | Até 60 meses | Sem prazo fixo | Até 96 / 120 meses |
| Valor liberado | Até ~60% do imóvel | Limitado à renda/score | Limite do cartão | Margem consignável |
| Uso do recurso | Livre (qualquer finalidade lícita) | Livre | Consumo no cartão | Livre |
| Garantia exigida | Imóvel (alienação fiduciária) | Nenhuma | Nenhuma | Margem em folha |
| Carência (1ª parcela cheia) | Até 4 meses | |||
| Previsibilidade da parcela | Alta (parcelas planejadas) | Média | Baixa | Alta |
Depoimentos
Casos de clientes UrbanCred que estruturaram operações de CGI conosco. Os depoimentos aqui foram autorizados e refletem experiências individuais — condições contratadas variam conforme análise de cada perfil.
Estou feliz em ter encontrado a UrbanCred! Encontraram uma solução dentro da minha necessidade. Glaucia esteve presente em toda operação e já estamos seguindo com os nossos objetivos!
Manoel
Cliente UrbanCred
Precisei de um fluxo de caixa urgente e fui super bem orientada na minha necessidade! Já, já meu tão sonhado hotel de pets estará funcionando!
Patrícia
Cliente UrbanCred
Saiba a diferença
No mundo do crédito imobiliário, três termos costumam ser confundidos. Eles estão relacionados, mas resolvem problemas opostos.
CGI / home equity
Você dá o imóvel quitado em garantia para tomar crédito novo, com uso livre. O dinheiro vai para sua conta. A taxa é entre as menores do mercado por causa da garantia real. É o instrumento certo quando o problema é "tenho patrimônio imobilizado e preciso de liquidez".
Financiamento imobiliário
Crédito com destinação obrigatória: o dinheiro vai direto ao vendedor. Regulado por SFH/SFI, permite uso de FGTS em determinadas condições, prazos casados com a vida útil do bem. Resolve o problema de "quero esse imóvel, não tenho o valor à vista". Não libera capital para uso livre.
Fundo imobiliário (FII)
Não é crédito — é investimento. Você compra cotas de um fundo que possui imóveis (ou crédito imobiliário, em FIIs de papel) e recebe rendimentos. Útil para diversificar alocação financeira, mas resolve um problema diferente: gerar renda passiva, não tomar dinheiro emprestado.
Perguntas frequentes
As dúvidas que mais aparecem em atendimentos consultivos da UrbanCred. Para condições específicas do seu caso, fale com um especialista.
Sobre a UrbanCred
A UrbanCred é uma plataforma consultiva especializada em crédito com garantia de imóvel. Nossa razão social é UrbanCred - Serviços de Apoio a Negócios, CNPJ 32.283.057/0001-31. Atuamos como correspondente bancário, em conformidade com a Res. CMN nº 4.935/2021 do Banco Central do Brasil, com mais de 14 instituições financeiras parceiras.
Nosso time combina análise humana e tecnologia para estruturar o seu caso da forma que melhor se encaixa no perfil das instituições — você recebe propostas reais para comparar, com taxa, prazo e custos transparentes. O atendimento é gratuito do início ao fim. Conheça as instituições parceiras ou comece pela simulação.
